KYB 驗證是什麼？企業開通收款賬戶需要準備哪些資料

KYB 驗證（Know Your Business，了解你的企業）是支付服務商在讓一家企業正式收款之前做的核查：這家企業是真實存在、依法註冊的，由它聲稱的人在經營，並且賣的是服務商允許處理的東西。它是 KYC（Know Your Customer，了解你的客戶）在企業層面的對應，KYC 核驗的是個人。

每一家支付服務商都會以某種形式做 KYB，因為它要對經手款項的商戶負責。這篇文章説明 KYB 驗證查什麼、需要準備哪些資料、KukoPay 的審核如何進行，以及最常導致申請被退回的問題。

KYB 和 KYC 有什麼區別？

實際上 KYB 包含一步 KYC：服務商既核驗企業，也核驗代表企業的人，即法定代表人或董事。沒有公司、以個人身份銷售的，只需要走 KYC；在 KukoPay 上這就是「個人」類型，見 個人可以做跨境收款嗎。

支付服務商為什麼要做 KYB 驗證？

• 為了知道錢背後是誰。 服務商代商戶轉移資金，反洗錢規定要求它對商戶的身份負責。
• 為了把禁止的業務擋在網絡之外。 卡組織和收單方對能賣什麼有限制；替博彩或假冒商品處理付款的服務商，會讓共用賬戶的所有其他商戶承擔風險。
• 為了保護你。 通過驗證的企業更難被冒充；在 KukoPay，提現賬戶會與通過審核的主體核對，所以即使登錄被盜，也無法把你的錢轉到陌生人的賬戶。

應該選擇哪種主體類型？

類型取決於你用來通過審核的證件，而不是你是否面向海外銷售：境內公司做出海生意，選「企業法人」。

KYB 驗證需要準備哪些資料？

企業法人、個體工商戶和境外主體，KukoPay 需要：

提交之前有兩件事要先完成：驗證登錄郵箱（歡迎郵件裏有驗證鏈接），以及同意可接受使用政策。資質申請只能由賬戶所有者提交，其他團隊成員可以查看審核狀態。

哪些業務無法通過 KYB？

以下業務無論選哪種主體類型都無法通過：博彩與彩票、加密貨幣及虛擬資產交易、成人內容、藥品與醫療器械、武器彈藥、煙草與電子煙、金融投資與借貸、匯款及代收付、侵權假冒商品，以及任何違法或欺詐業務。申請前請先對照政策檢查你的類目。

KYB 審核是怎樣進行的？

你不需要等 KYB 審核完才開始開發。沙箱不需要審核：簽發 kuko_test_ 密鑰就能先完成接入，這也是推薦的順序。正式環境在審核通過前是鎖定的：在那之前，kuko_live_ 密鑰會被拒絕並返回 403 merchant_not_approved。

• pending 或 rejected 期間，可以在控制台修改資料並重新提交。
• approved 之後資料會鎖定；變更主體信息需要聯繫平台運營處理。
• 審核結果會郵件通知賬戶所有者、管理員和入駐聯繫郵箱；駁回郵件附帶原因。

審核通過時會確定什麼

審核通過也是確定你的簽約條件的時候：

• 幣種：為正式環境開通的訂單幣種（USD、HKD、CNY 中的若干種）；
• 支付方式：開通一組基礎支付方式，之後可以逐個申請更多，見 海外商戶如何接入支付寶和微信支付收款；
• 費率：按渠道和幣種簽約的費率，可以在控制台查看，計算方式見 跨境收款手續費怎麼算。

審核通過後，你為提現添加的結算銀行賬戶還會單獨審核，核對它是否屬於通過審核的主體，通過後才能收款，見 支付結算是什麼。

你的 KYB 資料如何受到保護？

資質文件上傳到私有存儲，只有你賬戶的成員和經授權的運營人員可以查看。身份證件號碼加密存儲，所有地方都只顯示脱敏後的號碼；運營人員查看完整號碼時必須説明原因，每一次查看都有記錄。

一次通過 KYB 驗證的建議

1. 讓所有地方的名稱一致。 營業執照、表單、網站頁腳和銀行賬戶上的公司名稱要對得上。
2. 準備一個能訪問、展示所售商品的網站，有價格、聯繫方式和條款。網站必須可以正常訪問，並且與申請的類目一致。
3. 選擇與網站內容一致的類目。 申請的類目和網站賣的東西對不上，就會被追問。
4. 上傳清晰、在有效期內的證件：不要裁掉邊角，不要用過期證件。
5. 如實估算流水。 它決定你的額度評估，不合理的數字會引來追問。
6. 重新提交前先看駁回原因，只改它指出的地方。

總結

• KYB 驗證確認企業真實、已註冊且業務被允許；KYC 確認個人，KYB 也包括對企業代表的 KYC；
• 按用來通過審核的證件選擇主體類型，而不是按你在哪裏銷售；
• 準備營業執照或註冊證書、代表人證件、可訪問的網站、類目、預計流水，以及公司名下的銀行賬戶；
• 審核期間在沙箱裏開發，正式密鑰在審核通過後才能使用；
• 名稱一致、網站真實、類目正確，就能一次通過。